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2019-11-27 来源 :公益时报 作者 : 皮磊
数据显示，在导致贫困的成因中，因病致贫、因病返贫占了很大比例。有报道指出，因病致贫占目前农村贫困人口的40%左右，而在偏远山区这一比例更高。在健康保障领域，社保主要覆盖基础医疗无法覆盖大病治疗成本。而商业保险价格又相对较高，目前我国健康险的市场渗透率仅为10%左右。
如何才能提高低收入人群健康保障?记者从支付宝方面了解到，截至11月27日，全国已有超1亿人加入了支付宝上的大病互助计划“相互宝” ，其规模相当于两个韩国的人口数量。相互宝已经成为全球最大的互助社区：每13个中国人里，就有一个人有相互宝的保障。这也让大众在社保医保之外增加了一份基础保障。相互宝公开数据显示，这一亿人在获得保障的同时，累计救助了一万多名身患重病的成员，其中近一半是80后和90后。
“相互宝”是支付宝App上的一项大病互助计划。支付宝用户符合健康要求并且通过综合信用评估，就能免费加入。加入后，如有成员遭遇重大疾病(范围是100种)，可申请最高30万的互助金，费用由所有成员分摊，相当于“一人生病 大家出钱”。 相互宝互助、普惠的特点，让有大病保障需求的普通用户聚集在一起，互帮互助。上线不到一年，已经有1亿人加入相互宝，成为全球最大的互助保障平台。
湖南的8岁小女孩熙熙，遭遇严重车祸接受了开颅手术。当时，她获得了2000万相互宝成员的帮助。现在，熙熙已经基本康复并且顺利入学。相互宝公示数据显示，受救助的11928名相互宝成员中，80后、90后占了49.4%，接近一半。最高发的前五种重疾为甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、开颅手术、急性心肌梗塞。受助人数最多的省份为河南、山东、湖北、江苏、广东，均为人口大省。
南开大学卫生经济与医疗保障研究中心对4.2万名相互宝成员进行调查，发布了《相互宝社会价值研究报告》。报告发现，受访的相互宝成员中，10%的人除了相互宝外没有其他任何保障;30%的受访者年收入低于5万元;37%的受访者年收入在5-10万元之间。如果生病，54%的受访者只能勉强承担10万元以内的医药费;能承担30万元以上医药费的受访者比例不到14%。而癌症等重疾的平均治疗费用，往往在30万元以上。
南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来认为，相互宝的发展是监管有序引导和企业自主创新相结合的又一个典范。相互宝的成员主要为收入中等甚至偏下的人群，是因病致贫的风险人群。相互宝的出现，让老百姓在社保医保之外用较低成本增加一份基础保障，可以成为我国多层次医疗保障体系的补充。
据记者了解，湖南有一个相互宝县，叫龙山县。这个县参加相互宝的人有6万人，是全国参加相互宝人数最多的县。这个县第一位被救助的用户叫胡友斌，2018年他就参加了相互宝，并向周围的亲戚朋友推荐。但亲戚朋友都不相信他，觉得世上没有这样的好事，认为胡友斌肯定被骗了。
今年8月，胡友斌得了口腔癌，向相互宝发起了救助申请。相互宝调查员去胡友斌家调查的时候，邻居、亲戚朋友都赶来围观。他们这才知道，原来相互宝是真的。从胡友斌生病到得到救助，他一个人带动了一群人，周围因此加入的邻居就有一两百人。
数据显示，相互宝的一亿成员中，三分之一的成员来自农村和县域，近六成成员来自三线及以下城市。在全国，参与相互宝人数最多的十个省份为河南、广东、山东、四川、湖北、江苏、湖南、安徽、河北、浙江。
报告发现，76%的相互宝成员加入相互宝的原因是“担心得病，多一份保障”。51.5%的人在加入相互宝后，会考虑再购买保险来增强保障。大众对健康保障的巨大需求是“相互宝”快速发展的原因。相互宝的发展速度，甚至超过了2013年面世的国民钱袋子余额宝。相互宝也启蒙了大众对大病保障的认知。英国《金融时报》的调查显示，三分之一的相互宝用户受访者非常有可能在未来6个月中购买重疾险，在一线城市这个比例更高达55%。而在没有参与相互宝的用户中，这个比例只有22%。
