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2016-08-15 来源 :公益时报 作者 : 皮磊
今年6月，保监会与国务院扶贫办联合发布了《关于做好保险业助推脱贫攻坚工作的意见》，强调要充分发挥保险机构助推脱贫攻坚的主体作用，多措并举部署精准扶贫。
为更好地推动精准扶贫工作，日前，江苏省泗洪县政府联合当地保险公司、蚂蚁金服集团推出了低收入人口“扶贫100”商业保险，覆盖泗洪县总计13.26万名低收入人口，每人每年保费为100元，保障范围包括意外、健康、家庭财产和教育四个方面。有了这份保险，初次患相关重大疾病(按相关比例报销与补偿)、意外受伤(最高赔付2万元)、房屋受损(最高赔付1万元)都可获得保险理赔，考上高中或大学还会分别获得2000与3000元教育补助金。
通过互联网打通保险与公益
值得注意的是，“扶贫100”商业保险并不需要个人缴纳一分钱，保费来源主要有三个渠道：一是县慈善总会利用互联网平台，即支付宝公益平台在线上接受社会各界捐赠;二是线下接受企业和个人资助，所筹款项全部进入县慈善总会账户;不足部分由省、县安排的扶贫资金解决，政府进行兜底。
在泗洪县，低收入户的标准是人均年纯收入低于6000元。据统计，在该县13.26万低收入人口的致贫原因中，因病占比50.54%，因残占比18.01%，因灾占比3.21%、因学占比4.92%，合计占比76.68%。泗洪县委副书记朱长途表示，“扶贫100”商业保险恰恰可以针对因病、残、灾、学致贫对症下药，“如果近八成的致贫原因都可以因保险而得到缓解，这对于泗洪的扶贫将产生很大作用。同时，在扶贫中引入商业力量，借助保险公司完善勘察、定损、理赔体系，也能在很大程度上提高扶贫效率。”
目前，支付宝公益平台已经为此募集到了60余万元保费。通过互联网将保险和公益连接起来，在全国范围内尚属首例。对于为低收入口捐募集保险费用这种扶贫方式，也得到了社会各界的认可。
李红宇是“扶贫100”保险第一个受益者，图为李红宇被烧毁的房子。
8月12日，记者采访了泗洪县上塘镇谷墩村35岁的农民李红宇，他是“扶贫100”保险第一个拿到理赔款的人。一个月以前，李红宇家中的老房子因电线老化引发火灾，家具和电瓶车全都被烧毁。李红宇表示，房子修好至少需要七八千元，而这差不多是他一年的收入。火灾发生两天后，李红宇的支付宝上就收到了一笔来自中国人保的理赔款，金额高达9214元，他说：“这比送我两桶油有用多了!”
据泗洪县扶贫办主任朱殿华介绍，每个乡镇都有一名扶贫专干，他们首先会对扶贫专干进行培训;扶贫专干负责对村干部进行培训，村干部再告知所有的低收入农户，把保单送到低收入农户手里，并进行解释，“我们希望通过这种方式减轻低收入农户的支出水平，降低他们的负担，不让他们因学、因灾、因病以及意外伤害等返贫。”
蚂蚁金服农村金融事业部总监黄丹枫分析表示：“通过保险的金融杠杆作用，100块钱能让因意外事故而陷入困境的人获得较大的补偿，这是一种更精准的扶贫方式。而且，‘互联网+公益+保险’的模式集合了多方力量，形成了全民参与公益和扶贫事业的局面，因此其具有很强的可复制性和推广性。”
泗洪模式或将推广到其他贫困县
除了通过支付宝公益平台募集保费，蚂蚁金服与当地保险公司合作，为泗洪县所有拥有支付宝账户的低收入户生成了电子保单。用户打开支付宝内的保单管理器，就可以查询到电子保单，以避免因纸质保单丢失导致的理赔问题，同时，保险公司也可以通过支付宝向用户支付理赔款。
在泗洪的这次扶贫试验中，蚂蚁金服尝试通过互联网将公益和保险打通，前端通过互联网平台募集保费，后端通过电子保单和线上理赔款支付，让保险的体验更为便捷和流畅。
“扶贫100”商业保险为蒋倩解决了一半的学费。图为她和家人居住的篷船。
这一点，“扶贫100”商业保险的另一名受益者蒋倩深有体会。95后女生蒋倩生活在泗洪县的穆墩岛，这是洪泽湖上唯一一个有人居住的小岛。她和家人住在穆墩岛一艘不起眼的篷船上，靠捕鱼为生，家庭年收入仅约1万元。今年蒋倩考上了大学，在提供了录取通知书和身份证等信息后，很快她的支付宝就收到了保险公司支付的3000元教育补助金，解决了一半的学费。
蚂蚁金服战略研究部总监冯佳琦分析表示：“移动互联网让金融服务的触角可以更方便地深入乡镇，普惠金融离不开技术的支持。”据他透露，蚂蚁金服正在思考是否可以利用区块链技术进一步完善泗洪模式，追踪每一笔善款所对应的保单及理赔状况，并反馈给捐助者，从而让整个过程更为公开透明可信。
蚂蚁金服方面表示，计划在三年之内拓展1000个县域参与到“互联网+”智慧县域，其中包含200个贫困县，“互联网+公益+保险”这一精准扶贫模式有望在这些贫困县得到推广。
