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2018-03-08 来源 :公益时报 作者 : 皮磊
在今年的全国两会上，全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼提交了《关于在贫困县推广设立儿童大病医保补充保障基金项目的提案》，建议国务院扶贫办等相关部门协助和支持中国乡村儿童大病医保公益基金项目在全国贫困县的适度推广，通过财政、民政、慈善公益、妇女儿童基金会、社会组织等多渠道筹集资金，探索设立地方性贫困家庭儿童大病医保补充保障基金，并动员符合条件的商业保险机构积极承办贫困地区儿童大病医保公益项目。
周延礼委员接受媒体采访时表示，打赢脱贫攻坚战是全面建成小康社会的重大任务。在习近平精准扶贫思想的指导下，党的十八大以来我国脱贫攻坚战取得决定性进展，但脱贫攻坚任务仍然艰巨。在各种致贫原因中，因病致贫最为突出，“一人得病全家致贫、脱贫后一人得病全家返贫”的现象相当普遍。在因病致贫因病返贫人口中，又以儿童罹患大病导致的贫困问题最为严重，对贫困家庭脱贫的拖累最大。
“大病医保”承保单位代表参加项目论坛：商业保险在医保制度改革中的作用与价值
据周延礼介绍，我国医疗保障体系以基本医疗保障为主体，已实现全民覆盖。2016年，城镇居民基本医保和新农合两项制度整合后，城乡居民医疗保障水平差异将逐渐缩小。与此同时，在重大疾病保障方面，从2012年起全面引入商业大病保险建立城乡居民大病保障机制，形成对基本医保的一定补充。然而，受报销比例、保障额度、病种、地域及家庭垫付模式等诸多因素的限制，在现有保障体系下，许多贫困地区有重症患者的家庭仍然面临着巨大经济压力，加之不能报销的目录外药品的大量使用，对因病致贫的家庭而言仍旧难以承担。
据了解，为了缓解贫困地区患儿家庭因病致贫因病返贫问题，助推国家脱贫攻坚战略，2012年2月，邓飞、王振耀、李亚、张泉灵等知名媒体人与中华少年儿童慈善救助基金会共同发起设立了具有合法公募资格的公益项目——中国乡村儿童大病医保公益基金(以下简称“大病医保”公益基金)。
“大病医保”发起人赵普和工作人员与保险学会代表进行沟通交流
六年来，该公益项目积极参与健康扶贫工作，借助保险业的精算、运营等专业力量，利用普惠性质的商业保险，以0-16岁儿童为样本，在11个县级地区实践了建立在新农合和国家大病保险之上的补充医疗保障的解决方案，形成了“地方政府+公益组织+保险公司”的“乡村儿童大病医保”模型，着实缓解了乡村大病患儿家庭因病致贫、因病返贫问题，得到了当地老百姓的一致好评。
“大病医保”公益基金首个合作试点县，湖北省鹤峰县政法委书记钱成玉对记者说，近年来，乡村儿童大病医保对当地医保体系提供了补充，不仅能为当地患儿家庭提高保障力度，同时还可以将医保政策无法纳入的诸如致伤、致残等医疗费用纳入到保障范围中来。
鹤峰县试点项目承保单位、新华保险北京分公司郭晓雷表示，尽管最初对项目的可持续性感到担忧，但经过反复的数据精算和方案商议，新华保险最终还是决定参与鹤峰试点项目招标。而正是这一次合作不仅为公益和商业保险的有机结合奠定了基础，还激发了许多商业保险公司的热情参与，调动了商业保险行业参与公益的积极性。
“大病医保”发起人长啸和内蒙古科右前旗试点患童家庭
关于“乡村儿童大病医保”模型的优势，“大病医保”公益基金发起人邓飞表示，为了最大效益地使用每一笔筹集到的善款，充分发挥保险机制的保障效益，“乡村儿童大病医保”模型采用的是“基金托管型”保险模式，保险公司既不承担超赔风险，也不从中获取超额利润，各试点项目如出现保费不足，则由“大病医保”公益基金筹资添补;各试点项目每年未赔付出去的剩余保费，将结转到下一年继续为该县儿童提供保障服务。
通过大量的数据累计和实践检验，“大病医保”公益基金所得出的阶段性成果是：在现有医保体系的基础上，额外增加人均40-50元的筹资额度，按照“乡村儿童大病医保”模型所提出的保障方案，即可实现每个儿童全病种住院医疗年度自费费用不超过1万元。
精准脱贫是党的十九大确定的决胜全面建成小康社会三大攻坚战之一。2012年3月19日，国务院扶贫办公布的国家扶贫开发工作重点县(即国家级贫困县)共有592个，但目前中国乡村儿童大病医保公益基金仅覆盖了其中的10个县。因此，周延礼委员指出，为切实减轻国家级贫困县贫困农户家庭的儿童医疗费用负担，加快国家级贫困县脱贫进程，助力打赢脱贫攻坚战，将“贫困家庭儿童大病医保补充保障”作为一种在新农合和大病保险基础上的补充性保障制度，将对社会保障体系的完善起到不可替代的重要作用。
“大病医保”南宋序集慈善义卖展
“大病医保”发起人邓飞同样认为，给乡村孩子提供一份大病医疗保险，对于确保2020年脱贫攻坚战的顺利完成，消灭因病致贫、因病返贫的问题，维持脱贫成果的长效持续而言，有着重要作用。“2012年，我们在贵州山区看到乡村孩子得了重病没钱医治，于是中国公益研究院院长王振耀老师建议我们借助商业保险的模式，先在一个县动起来，建立模型，之后在其它地方复制推广。”
据邓飞介绍， “大病医保”公益基金自2012年设立以来，已陆续在湖北、湖南、内蒙、云南等地开展了11个试点县，已累计投入保费4700万元，超过125万人次的儿童免费获得了全国跨区域、不限病种且人均最高额度为30万的补充医疗保障，其中共有7571名儿童获得赔付，赔付金额超过3000万元。同时，为了最大效益地使用每一笔筹集到的善款，充分发挥保险机制的保障效益，剩余保费已进行结转，继续用于为试点县儿童进行赔付。
