近日，国家金融与发展实验室发布了《金融消费者教育现状与展望》报告，该报告指出目前我国有大量消费者金融素养不足，近65%的消费者意识到自身金融知识不够。消费者难以识别金融风险是非法集资、欺诈销售、电信诈骗等事件频发的诱因之一。

    2018年9月25日，蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋宣布升级“支付宝天下无贼”计划，除了延续13年前的“被盗全赔”承诺，还将新增两项内容：针对消费者金融安全教育的“扫雷行动”，以及协助监管机构、警方打击互联网犯罪的“天朗行动”，力求从用户教育、行业共治、保障兜底三方面入手全面保障金融消费者安全。

    据井贤栋回顾，从支付宝成立第一天起，安全和消费者保护就是公司的生命线。在2005年网络购物在中国刚刚兴起时，支付宝就率先推出了“天下无贼 你敢付我敢赔”的承诺。随着移动支付的兴起和普及，后又将其升级为“你敢扫我敢赔”，线下商家收钱码被调换或者用户线下扫码被盗所导致的资损都将获得全额赔付。

    井贤栋表示，“被盗全赔承诺”可以坚守13年的原因是支付宝自主研发的智能风控系统支持。该系统自2005年上线以来不断优化升级，目前已是第五代（AlphaRisk），可实现在0.1秒之内进行风险预警、检测、和拦截等各种复杂的工作，实现风控领域的“无人驾驶”。目前，支付宝的交易资损率不到千万分之五，远低于国际领先支付机构的千分之二。

    此外，支付宝还联合保险公司推出了账户安全险百万赔付保障服务，被盗全赔承诺组成双保险兜底机制，目前账户安全险已覆盖超过4亿用户。

    相比兜底保障，通过事前教育，让消费者提高安全意识更为重要。《金融消费者教育现状与展望》报告显示，大学生、大专生，城市外来务工人员，老年人以及农村地区人群四类群体的金融风险识别能力最为不足，是电信诈骗、金融骗局的重灾区。

    针对金融行业乱象，井贤栋总结了两类情况，一是伪科技，一是伪创新。有些人只是挂了一根网线，或者凭借一个服务端，就设置了一个个庞氏骗局，让老百姓血本无归，这是典型的伪金融科技；区块链兴起之后，ICO大行其道，有人以此发了各种各样虚拟的“空气币”，实则是为了疯狂“割韭菜”，这是伪创新。

    因此，支付宝和网商银行、媒体志愿者将在未来两年内，通过“扫雷行动”金融消费者保护计划，把金融知识送到100个乡村、100个工厂、100所学校和100个社区，通过对公众提供金融安全教育，降低其遭遇金融犯罪的风险。

    中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平在“扫雷行动”启动仪式上表示，金融消费权益保护工作非常重要，做好新时代的金融消费者教育意义深远。他强调：“金融消费安全教育是一项长期的系统性工程，应从下面三点来开展工作。第一，坚持金融为民，教育为先；第二，坚持多措并举，注重实效；第三，坚持多方联动、久久为功。中国人民银行消保局成立以来，特别注重金融消费权益保护工作，已开展了一系列丰富多彩、层次多样和有针对性的宣传教育活动，现在已经形成了集中性教育和阵地化教育相结合，线上线下一体化的格局。近期，中国人民银行联合银保监会、国家网信办举办了‘提升金融素养、争做金融好网民’活动。金融知识普及月活动已开展五年，今年的活动是首次联合三部委共同举办，宣传效果深入人心。除此之外，更需要社会各界携手聚力，真正把金融消费权益保护的各项宣传工作覆盖到更广泛的人群，发出消保好声音，讲述消保好故事，弘扬金融正能量，共创消费好环境。”

    同时参会的中国消费者协会副秘书长董祝礼在启动仪式上表示称，希望“扫雷活动”能够扫清消费者在消费过程当中的安全障碍，让消费者安心消费、无忧地消费。

    “针对消费者教育，一是要帮助消费者丰富金融消费知识，让他们认识这些‘雷’，强化消费者的合同意识、审慎意识。二是要帮助消费者提高安全意识，使他们进一步增强辨别这些‘雷’的意识，做到防患于未然。三是要帮助消费者提高依法维权能力，消除这些‘雷’。”董祝礼说。

    据统计，2017年支付宝做的各类线上安全教育课程已覆盖1亿人。井贤栋欢迎各位业界专家都来支付宝开号，参与到金融消费者保护进程中来。近期，支付宝还陆续推出了针对电信诈骗受害人群的“延时转账”服务，和一键识别诈骗电话、网址的“反诈真探”小程序。

    据了解，与监管机构共建的“天朗行动”已与北京、浙江、上海、广州、天津、重庆、西安等9个省市合作风险大脑，运用AI等手段，提升科技监管能力，防范化解金融风险。今年以来，支付宝已与全国100多家公安机关全面合作，主动协助警方破获各类案件近300起，抓获犯罪嫌疑人2800多名。（李庆）