当你漫游在印度街头，会经常有机会看到一种传统意义上的运输工具——黄包车。黄包车由人力推动，是100％的绿色交通工具。理论上很理想，唯一问题在于印度常年高温，而推动黄包车十分耗力。你能想像在一天中拉动这车子长达10小时有多累吗？这些黄包车车夫可是全年无休的。

    发现司机的痛苦

    普拉帝博士(Dr. Pradip Kumar Sarmah)原本是一名兽医，2002年某天下午当他搭乘黄包车穿越印度街道时，因为交通繁忙被堵在路上，他突发奇想地问了当时载他的车夫几个问题。他发现，那位黄包车车夫已经干了16年，每天约赚 60-70卢比，但是超过1/3的收入（25卢比）要拿去支付黄包车的租金，因为他买不起一台造价7000卢比的黄包车。普拉帝博士算一算，其实黄包车车夫如果把一年支付的租金都存下来（25×365=9125卢比）就可以直接拥有一台黄包车了。

    但这些黄包车车夫没办法拥有自己的车，没有住的地方，只能睡大街上，甚至没有身份证。很少黄包车车夫是一开始就想要以此为职业的，他们大多是当年从乡下想要到大都市赚点钱希冀飞黄腾达，却因为盘缠耗尽而只能当黄包车车夫糊口，一做就做了几十年，钱不够无法回乡见家人、爱人，只能孤独地老死。永远被困在不能拥有黄包车的循环中，不断的付出却无法抓住任何翻身的机会。

    像这样努力工作的黄包车车夫，在印度据称有800万个。

    运用商业力量来解决痛苦

    普拉帝博士那晚辗转难眠，他想更了解这些没人关心的黄包车车夫。于是他用工作之余做了一些调查，写了几个企划书给机构要资金，这些机构却都因为这些黄包车车夫多是移民而不愿意帮助。后来普拉帝博士因为写论文之故，想到他编辑的一本杂志收入是靠着企业的广告，于是他想，是否有可能在黄包车的背面投放广告，帮这些车夫多赚取额外收入？

    然后，他找了印度理工学院的学生、老师一起设计了一个更符合人体工学、更省力、背面空间更大的黄包车，并成立了黄包车银行(Rickshaw Bank)。

    普拉帝博士设计了一个“租赁到购买”模式。比如说租房子每年租金可能要付15万，而一个房子价值假设是300万，那么现在双方立一个契约，每年付的租金其实就是本金的一部分，等到第20年结束，你就拥有这个房子了。这个模式让黄包车车夫可以如往常一样边付钱边使用黄包车，不同的是，他们付的已经不是租金，而是分期付款，等一年期满他们就可以获得一台用他们自己赚的钱购买的黄包车了。

    如同孟加拉著名经济学家穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)的小额贷款模式采用“团体借贷”，黄包车银行也有同样的要求，黄包车车夫需要以五人一组为单位向黄包车银行申请服务。另外，五组共25人为一个收账单位，彼此监督，利用社会资本的概念，让司机们不敢随意赖账以免与老友结怨。另外也采用每日结账制度，如此小额的收账让司机能准时还款不会拖欠。

    普拉帝博士自己或许没有那么多钱购买黄包车，但是银行家们有。想想看，800万的黄包车需求×7000卢比=好多个零，这可是个巨大的市场。此外，他也想提供车祸保险、健康保险，还有给黄包车车夫家人的保险。黄包车银行还提供制服跟身份证明，因为普拉帝博士相信，他们可以把黄包车夫当成更有尊严、更有专业的工作。

    还有更多人的痛苦等待被解决

    普拉帝博士成功地创立了黄包车银行，给予了印度数以百万计的黄包车车夫一线生存的曙光，可以从贫穷的恶性循环中脱离。如今，黄包车车夫已经在印度6个邦营运，改变了1万名以上黄包车车夫的命运，还款率高达86％。除了可以拥有黄包车，车夫甚至能获得保险、制服以及训练。

    卡里塔(Kalita)是其中一名黄包车车夫，他从15岁起就开始拉黄包车，一直做了28个寒暑。如今，他拥有了一台全新设计的黄包车，他也热心地帮助了其他的黄包车车夫向黄包车银行申请服务，并也拥有了属于他们自己的黄包车。他的老婆也跟黄包车银行贷款买了一台点心车，专门向黄包车车夫卖些小点心吃，如今赚得比卡里塔还要多。他们最近刚从黄包车银行取得一笔贷款盖了一栋属于他们自己的房子……他们的未来正从脚下开始展开！

    社会企业家精神，就是去看见没人解决的社会问题，创新地利用市场的力量来解决。美国管理学大师普拉哈拉德(C. K. Prahalad)早在2004年就撰书《金字塔底层商机(The Fortune at the Bottom of the Pyramid)》来告诉世界，穷人的市场具有庞大而且未被开发的力量，人类可以运用私营机构的商业力量与政府或发展机构合作，共同开发商机、造福穷人。

    如果你到印度看到黄包车车夫的话，记得问他们有没有跟黄包车银行贷款买车哦。

    （据《商业周刊》）