已覆盖17省约2300人！公益托底，社会应急力量专项保险落地
自发奔赴灾害现场、自掏腰包购置装备、不计报酬开展搜救抢险……作为国家综合应急救援力量体系的重要补充，无数的社会应急力量撑起了基层救援重任。但面对出勤、备勤及日常风险，他们却要独自承担队员受伤、患病甚至身故的压力，这些风险在队员心中就像压着的一座山。
一款覆盖救援处置、训练演练、居家生活、日常出行，实现全时段、全场景保障的社会应急力量专项保险，依托公益捐赠模式，正在让“逆行者”们不再流血又流泪，为民间救援队伍托底。
应急管理部救援协调和预案管理局相关负责人对《公益时报》记者表示，截至目前，该局已联动多家公益基金会筹措资金，为全国17个省份约2300名社会应急力量骨干队员统一投保了专项保险。
中国平安财险承保的“社会应急力量专项保险”产品
公益保险的新模式
2025年年初，应急管理部救援协调和预案管理局就社会应急力量专项保险研究立项，委托世纪保险经纪股份有限公司开展调研、设计及招标保险采购等具体工作。
经过一年筹划后，确定由中国平安财产保险股份有限公司承保，开发出“社会应急力量专项保险”产品(按照国家金融监督管理总局相关要求备案)。应急管理部救援协调和预案管理局会同中国慈善联合会协调中国乡村发展基金会、爱德基金会、腾讯公益慈善基金会、成都授渔公益发展中心、中国红十字基金会等社会组织率先向社会应急力量救援队伍捐资购买保险。
据记者了解，社会应急力量专项保险设置A至E五档投保方案。A档捐赠款对应保险产品(队伍也可自行投保)，保障金额最高，主动涉险期间，意外身故或伤残保额最高150万元，保障力度最强;B至D档为常规保障，保额为50万元至100万元，保费约200元至400元/人/年;E档专为新队员设计，“入队保”普惠产品，百元保费享受全时段保障。
在常规意外医疗基础上，专项保险将社会应急力量救援队伍的特殊需求纳入保障。比如，医保外用药、动物抓咬伤疫苗接种、心理创伤诊疗等场景，将部分常规保险免责的范围纳入赔付。
记者注意到，2024年10月11日，应急管理部发布《关于印发〈社会应急力量分类分级测评实施办法(试行)〉的通知》(应急〔2024〕83号)。该文第五条显示，分类分级测评涵盖建筑物倒塌搜救、山地搜救、水上搜救、潜水救援、应急医疗救护等五个专业类别，每个专业类别按照能力由高到低分为1级、2级、3级。
社会应急力量参与缅甸地震海外救援
2025年12月初，社会应急力量专项保险的捐赠工作启动，搭建起了一个多方协同、高效分配、有序受赠的机制，首批保险获捐队伍包含2025年3月8日参与缅甸地震跨国救援的队伍，以及首批通过应急管理部社会应急力量分类分级测评认证的规范化队伍。截至2025年年底，首批捐赠覆盖了全国11个省份的16支骨干救援队伍，惠及1684名一线骨干队员。
救援队员的保障痛点
应急管理部数据披露，目前我国社会应急力量已有3100余支队伍、近7万名骨干队员，应急志愿者超60万人，是国家综合应急救援力量体系不可或缺的重要补充力量。
一直以来，社会应急救援队员自费购买装备，直面救援，但自身风险保障却长期缺位。另外，保险行业固有的风控规则又将民间救援划定为高危的主动涉险行为，承保概率有限。
一些配套政策也在先行先试。
2022年，国家层面印发《关于进一步推进社会应急力量健康发展的意见》，提出“完善保险制度，鼓励商业保险机构向社会应急力量提供优质专属保险产品，提高安全保障水平”。
业内人士指出，保险具有社会稳定器的功能，队员们都是自愿行为，自掏腰包做好事，一旦出事就是大事。致残、离世都会让一个家庭无法承受。另外，抢险救援专业性强，骨干核心成员的意外也将造成队伍的巨大损失。
针对社会应急救援的险种，一些保险公司也曾有过尝试，但并未在全国范围内形成一张网，挑战也显而易见。保险考量对应着风险，社会应急救援本就是一个主动迎难而上的过程。目前，一些保险公司在三、四级公司或县级支公司开展过社会应急救援保险的不同承保尝试，但数据较为基础和分散，未能形成全国有效的市场数据与风险数据，保险公司面临着定价难与信心不足的问题。
此外，绝大多数民间救援队无稳定财政拨款，运营资金仅依靠零星社会捐助与队员自费分摊。
深圳公益救援队秘书长杨传奇在采访中坦言，部分救援队员每月投入救援的资金占到个人收入一半，经费短板直接限制了购买保险的保障覆盖面。
杨传奇介绍，临时参与高风险训练、单次救援的志愿者，队伍只能临时购买短期小额保险，保障额度、覆盖场景均存在巨大缺口。部分中小规模救援队伍全年可支配经费不足万元，无力为全队配齐足额、全场景保障的商业保险，一些新队员、低频出勤队员或处于无保险状态。
全时段、全场景风险兜底
长久以来，救援保险的理赔边界大多限于救援出勤、训练和往返途中，但除了救援现场，训练演练、备勤待命、往返途中等场景，均伴随着真实风险点。
2025年，北京某社会应急救援队队员在出勤途中车辆不慎与路边车辆发生剐蹭，队员向自身投保的某保险公司理赔，但因保险公司理赔材料繁多，该名队员认为“做件好事还这么复杂”。
几年前，北方某县城社会应急救援队队员当日在参加完救援培训回家后猝死，因该名队员在当地长期且按时购买过某保险，但该保险仅保障救援活动，在家属提出理赔要求后，最终保险公司在该队员长期购买且多年未出险的情况下，出于人道主义向该队员赔付20万元。
越来越多的队伍与队员希望保险覆盖全部生活时段，不能让队员下了救援现场就失去防护。
“保险公司敢保，我们愿意花这份钱，将骨干队员的保险配置到最好水平。”一位队员说。
据了解，社会应急力量专项保险的最大创新就是打破场景割裂，实现365天×24小时无间断保障，救援备勤、训练演练、居家生活、日常出行全部纳入保障。在一张保单涵盖全时段的多重风险中，重点突出主动涉险的作业期间风险，兼顾日常保障，节省资金，让队伍与队员把钱花在刀刃上。
厦门市曙光救援队队员赵某因拇指被意外切断，专项保险赔付100500元(厦门市曙光救援队供图)
2025年，厦门市曙光救援队一队员在日常生活中不慎造成大拇指受伤，后因诊疗需要截取一段手指，最终队员获赔10万元。这成为社会应急力量专项保险实施后，队员获赔的最大一笔理赔款。
2026年7月，广西遭遇洪涝灾害，四川眉山一名徒步爱好者自发驰援灾区，在运送救灾物资途中突发疾病不幸离世。尽管事后相关部门已认定其见义勇为，但这场意外留下的生活重担只能由逝者家属独自承担。此事也折射出现实痛点：倘若这名志愿者事前加入正规救援队伍、配备应急专项保险，家属后续的生活压力或将得到有效缓解。
杨传奇提醒，参与应急救援必须优先加入拥有规范训练体系的救援队，不少零散自发志愿者、临时参与救灾的群众，未接受过风险培训、无配套保险保障便贸然奔赴灾区，在高温、负重、恶劣环境下极易诱发心脑血管疾病、体力透支，一旦发生意外，其本人及家庭将承受巨大经济与精神打击。这也凸显了社会应急力量专项保险普及推广的必要性。
激发民间救援内生动力
今年6月8日，国务院印发《现代化应急体系建设“十五五”规划》(国发〔2026〕15号)。其中指出，规范和加强社会应急力量建设，全面推进社会应急力量分类分级测评，分地区编制重点社会应急力量名录。
从社会价值层面看，公益基金会捐赠社会应急力量专项保险，是对志愿者无私奉献精神最直接的尊重与回馈：用慈善资源守护平民英雄，传递“好人有好报”的社会导向，让更多群众主动学习应急技能、加入应急力量。
“队伍实行保险分层管理，高频出勤的骨干队员统一配置年度专项保险，低频队员自行补充投保，所有高风险训练、单次救援任务执行前将核查保险状态。”在杨传奇看来，社会应急力量专项保险的推广并不代表可以放松风险前置管理，长效安全保障还需要制度、培训、保险三者并行。同时他呼吁更多社会组织、爱心企业加入捐赠保险行列。
应急管理部救援协调和预案管理局相关负责人对记者表示，“近年来，我们致力于社会应急力量建设发展，在政策支持、能力培育、保险保障等方面做了大量工作，特别是通过优化完善社会应急力量专项保险，协调有关基金会捐资，为全国17个省份约2300名社会应急力量骨干队员购买保险，研究探索‘政府部门指导、专业机构研发、公益力量支持、社会力量受益’的保险保障路径，聚力打造‘三心工程’(政府关心、社会同心、队伍安心)，为社会应急力量参与抢险救援提供了全新的风险保障。”